根據勞動部最新數據，截至2024年9月， 台灣的外籍移工人數已達80.6 萬人，光2023年，透過合法金融科技業者處裡的外籍移工匯兌次數就達到609萬筆，創造高達630億元的匯款市場。作為台灣首家獲得金管會許可經營外籍移工小額匯款業務的公司，統振公司成功解決了移工族群在匯款上的時間延遲問題。傳統上，外籍移工從台灣匯款到家鄉通常需要1至2天才能入帳，而統振透過QuickPay APP，將這段等待時間縮短至僅需1小時。
從預付卡發現的新商機
「我們在代理Toshiba電池之前，是一家貿易公司。」統振總經理何明哲解釋。統振從貿易商、電池代理商，到今日的移工匯兌業務，其業務發展看似無直接關聯，實則環環相扣，以小見大，洞察時代商機。
20多年前，台灣的電信市場逐步邁向自由化，結束了中華電信的壟斷局面。台灣大哥大、遠傳電信與和信電信等新進業者開始推出「預付卡」服務，專為低發話量或無法使用月租服務的客群設計，並方便沒有穩定住所或工作的消費者使用。在此同時，統振公司原本因代理Toshiba 電池並受行動電話普及所帶動，已經進入二次性電池芯批發（充電電池）和行動電話電池的售後市場，加上熟悉零售通路，因此當電信產業因預付卡需要投入零售通路，統振的通路優勢及行動電話電池銷售經驗得以發揮優勢，成功取得台灣大哥大預付卡的經銷權。
何明哲表示，在推出預付卡之前，外籍移工要打國際電話回國，通常只能付費打雇主家電話或公用電話，所以當可直撥國際電話功能的預付卡一推出，立刻成為外籍移工對外通訊好選擇。
在經銷預付卡多年後，統振留意到外籍移工的消費需求，遂針對移工推出電子商務服務，長期互動也與移工朋友建立起信任，那時常有移工傳LINE拜託客服幫忙解決一些生活難題，有次收到一則訊息：「能不能幫我把10,000 元寄回家。」讓何明哲很驚訝，「竟然願意把這麼多錢託付給我們這種陌生人？」而這當中更透露出移工的匯款困境。
「移工族群來台灣的目的就是賺錢回家」，因此何明哲認為，「如何把錢有效率、安全送回他們國家，是他們最關心的事情。」按照銀行法規定，國外匯款必須經過繁瑣的程序，從把錢拿去銀行結匯，銀行再將款項匯到移工的母國，流程通常需要兩到三天，也意味著每層作業增加的手續費，等款項到了移工家人手裡時，恐怕已經打上幾折。
因此，不少移工轉而找東南亞商店進行地下匯款，也有不少仲介業者協助移工匯款，收集移工待匯款項後統一匯到指定國家，再分散到每一個收款人（如移工家人）帳戶。這種方式相對於透過銀行匯兌，能節省不少等候時間，成為移工匯兌的灰色地帶。久而久之，有些仲介為了競爭市場，甚至提供「即時到匯」服務，或是自行制定匯率——但違反銀行法的第29-1條「非金融機構不得從事匯兌業務」。
破壞式創新的QuickPay
統振看準商機，利用原本的LINE購物平台，推出協助移工匯兌服務。移工只要把居留證拍照傳給QuickPay客服，就會自動生成匯款申請書，然後統振再派黑貓宅急便去收錢，依合法程序處理跨國匯款。但後來發現這種做法效率低，潛在風險也大，熟悉便利商店通路的何明哲思考，「如果能夠到便利商店交付匯款，不是更方便嗎？」，因此率先與全家便利商店配合收款，更在2018年向金管會申請「金融監理沙盒實驗」，以菲律賓、越南及印尼三國為主（後增加泰國），正式推出手機小額匯兌APP「Quickpay」（以下稱QPAY），在2019年4月獲准，2021 年實驗完成落地，成為台灣第一家取得移工匯兌業務執照的公司。
「下載APP、註冊會員、下APP 匯款指示、超商繳款。」使用QPAY僅4個步驟即可完成匯款程序，款項會在1小時內抵達國外帳戶，與透過一般銀行小額匯兌需要約一到兩天，大大縮短匯款時程。何明哲笑說，有時移工才到便利商店櫃台繳費，在店裡逛一下買東西，才走出門口，家人就傳訊息：「已經收到錢了」。統振目前是移工匯兌的APP 中市占率最高的，但要維持領先地位並不容易。「手續費、匯率及行銷都是關鍵。」QPAY的優勢之一是「口碑行銷」，不但會在APP 提供各國移工訊息，也常舉辦遊戲或抽獎活動，以及透過FB 或TikTok短影音，告訴移工們如何更快上手使用便利商店或APP匯款。「我們的客服強調友善服務，大量使用的外籍人士，包括菲律賓、泰國、越南及印尼籍。」
打造對外籍人士生活更友善的科技生態系統
放眼未來，台灣的外籍移工人數有可能突破百萬，將是一個非常龐大的市場，如何讓這些外籍移工享有更方便、友善的生活，便是商機所在。
「移工一樣有吃、喝、住、行的需求，也會買演唱會門票、機票，甚至旅遊。」何明哲說，QPAY服務只是個統振為外籍移工提供服務的起點，未來是想打造更友善的科技生態系統，而在2024年下半年，統振成立機票部門（快速購旅行社），布局外籍勞工的機票購買平台Q-go，將過去須透過仲介購買（B2B2C）的方式轉變為B2C形式，讓移工朋友可以直接透過App購買機票。透過科技，台灣的移工匯兌市場將迎來更加透明且人性化的發展，而何明哲已經看到未來前進的方向。
（採訪撰文／蔡伊瑩）